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揭开地下钱庄面纱：巨额资金流向何方？ |
| www.cnfol.com 2005年07月07日 09:47 新华网 中国银监会：孙媛媛／ |
地下钱庄实际上就是地下银行，因为它具有银行所特有的业务性质，内部的结构简单，分工明确，职责分明，能够实现大量资金的周转，形成了具有一定规模、有组织的、跨地区甚至跨国境从事人民币和外汇非法交易活动的组织。
国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中规定：地下钱庄是一类以盈利为目的，未经国家有关主管部门批准，秘密从事非法金融活动和洗钱等活动的机构或组织。地下钱庄是各种黑钱实现洗钱的重要渠道，直接冲击着国家现行的各种金融政策。
近年来，地下钱庄不仅在西方发达国家迅速蔓延，在我国的规模也在不断扩大。随着我国社会主义市场经济体制的建立和不断发展，一些地区特别是沿海、边境地区出现了许多从事这种非法金融活动的地下钱庄。这种地下钱庄的大量滋生，向我国的外汇管理工作提出了新的挑战。
我国地下钱庄现状
地下钱庄在我国大量滋生是近几年的事情。1999年以前发现的地下钱庄一般都局限在民间交易，金额也在数千元到几万元。此后随着沿海地区私营经济的迅速发展，民间资金不断充裕，地下钱庄也随之飞速壮大起来。
近期查处的一些地下钱庄，其交易对象已经不再局限于个人，而是外商投资企业或国有外贸公司，交易额往往在数百万。浙江、广东等地的地下钱庄甚至出现了集团化趋势。例如，在广东惠州市惠东县平山镇有一个远近闻名的外汇地下钱庄，这个地下钱庄在3年内资金流转总规模达到了20多亿元。该钱庄可以经营商业银行的大部分信贷业务，对客户提供"一条龙"式服务，其影响力已渗透到当地各个经济领域。由于有这家地下钱庄的存在，当地的外汇管理和外商投资都受到了极大的冲击。在除掉这家钱庄后，惠州市的出口结汇量增加了34%，外商投资企业增加了48%，而个人外汇存款则多增加了58%。
目前我国经济学界提出了多种对地下钱庄所涉及的经济总量的统计方法，抛开方法论上的差异不谈，大家普遍认为，不算其他非法地下金融活动，仅国内每年通过地下钱庄洗出去的黑钱就超过2000亿元人民币，大概占GDP的2%左右。而北京安邦信息集团进一步分析认为，在这2000亿元的地下资金中，走私收入洗钱约为700亿元，腐败收入洗钱约为300亿元，外资企业进行非法利润转移1000亿元。在广东、福建和浙江等私营经济比较发达的地区，通过地下钱庄的间接融资规模，大约相当于国有银行系统融资规模的三分之一左右。由此可以想象，目前国内地下钱庄的规模之大、危害之广。
那么，如此巨额的地下资金都用到了什么地方呢？从监管部门掌握的信息来看，通过外汇黑市交易收取的外汇大部分被用于以出口收汇的名义汇回境内骗税；用以购买货物进行走私；为境内违法犯罪人员向境外转移资金，以便随时潜逃或在境外投资洗钱；外商投资企业为逃避税收，向境外转移利润；从事B股炒作等。而通过外汇黑市收取的人民币，主要用于为外商投资企业用于增加投资或其他境内人民币的费用，同时也不排除境外炒家通过外汇黑市进入国内A股市场炒作的可能。
地下钱庄正是这部分巨额地下资金进行"体制外循环"的重要载体，它严重干扰国民经济的正常运行，破坏资源的合理配置，扰乱收入分配秩序，削弱了宏观调控效果，加强了资金外流，而且还影响社会稳定。打击地下钱庄，是整顿外汇市场秩序的需要，更是维护国家经济安全的需要。
地下钱庄滋生的原因
国家统计局副局长邱晓华说:"我国从前的地下经济很少，在实行改革开放以前几乎没有。"但随着改革开放的深入，不少人冒着被法律惩罚的危险从事非法的地下金融活动，其规模在有些地方还相当大，原因何在呢？
逃避外汇管制和洗钱是外币地下钱庄得以滋生的主要原因。在当前的外汇管理框架中，由于不能监控境内人民币资金的流动，同时也不能管辖境外的外币交易，这无形中增加了进行有效外汇监管的难度。而地下钱庄的出现，正是不法分子利用了这一监管盲区，在境内收付人民币、在境外收付外汇，使黑市交易的各个环节逃避了外汇监管的视线。另外，地下钱庄从诞生的那一天起，就与洗钱活动有着千丝万缕的联系。地下钱庄长期将非法资金转往境外或转成外汇从中获利；还有些外资企业将收入通过地下钱庄汇出境，以达到偷税的目的；一些国内的企业和个人为了谋取不正当利益通过地下钱庄跨境转移资金，客观上也加剧了地下钱庄的蔓延。
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