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107元阴影下的信用卡收费行规 |
| www.cnfol.com 2005年07月21日 09:36 21世纪经济报道 陈欢 |
7月5日下午1：30，顶着39摄氏度的高温，薛菲和孙伟一起踏入上海市黄浦区人民法院民二庭。
这对昔日的大学室友如今一个是太平洋保险公司再保险部的职员，另一个是上海君悦律师事务所的律师。而将他们再次联系到一起的，是一起标的仅107元的诉讼，对应身份也起了变化：孙伟成了薛菲的律师。
30.5和3730.5
事情还要从2004年2月份说起：薛菲在一次刷卡消费后发现，他日常习惯用中国银行长城卡，该月透支额一共是3730.50元。“我还提醒自己，26日是到期还款日，千万别忘记了。”
26日这天，他通过自动存款机存进去3700元。剩下的30.50元零头，他觉得是区区小数，根本没往心里去。
3月8日，银行的对帐单来了，他惊异地发现，对帐单显示，他需要支付透支利息89.19元，滞纳金18.65元。他顿时感到非常疑惑，30.50元的透支额，短短10天时间，怎么他就
要支付近3倍于未还款额的利息呢？而且，明明是26日当天还款的，哪里来的滞纳金？
“可能是银行搞错了。”他这样想着，当天就来到浦东中银大厦的底楼营业大厅，并在柜台上拉出一张交易明细单。可单子上写得明明白白，应还款总数3730.50元，到期还款日2月26日，实际还款日2月26日，还款金额3700元。
带着疑惑，他打通了中国银行的客户服务热线。客服小姐告诉他虽然他确实在26日当天通过自动存款机存入3700元，但是银行计算滞纳金和透支利息依据的是内部记帐日，而非实际还款日，也就是说，虽然他的确在26日还款，但是银行并不在当日认这笔帐。
“而且，如果消费者在到期还款日之前未能全额还款，则按照全额计算透支利息，日利率为0.05%。”换句话说，虽然薛菲只有30.50元的零头没有按期归还，银行却是按照3730.50元乘以利率再乘以天数计算逾期利息的。
客服小姐还告诉他，这种还款方式，在《中国银行长城贷记卡申领合约》(以下简称
《申领合约》)中写得明明白白。
电话打完，薛菲的疑惑非但没有得到解答，反而加深了，仅仅10天，就要支付相当于未还款额三倍的利息，而且，明明当天还款，却不在当天入帐，这样的规定合理吗？
在随后没几天的同学聚会上，薛菲说起盘桓在心中的疑惑，立刻得到了昔日同学、而今君悦律师事务所律师孙伟的呼应：“如果一个人刷卡消费10万元，按期归还了99999元，仅有1元没有归还，难道也要按照10万元支付逾期利息吗？这肯定不符合法律公平公正的原则。”
他俩一合计，2004年4月5日，一纸诉状送到黄浦区人民法院立案庭。
一年讼争
起诉书送至法院没几天之后，三个中行上海分行信用卡中心的人找到薛菲。“来者彬彬有礼。”薛菲回忆起当时的场景说，“但是他们只字不提谁是谁非，只是说看在大家都是金融从业人员的同行份上，希望我撤诉。”
在谈话的过程中，他们还拿出一张支票递给薛菲。“我没有看就还给他们了，至今也不知道上面有多少钱。”薛菲说，“本来也不是为了钱打这个官司的，只是觉得很不公平。再说使用信用卡的人不止我一个，相信受到这种不公平待遇的人也不在少数。”
没几天，孙伟也接到了中国银行法务部打来的电话。对方希望能撤诉或者能够调解。
但孙伟拒绝了：“因为本来打这个官司就不是为了钱，更不是针对中国银行。”孙表示，这种还款方式在银行界是普遍现象，对普通消费者很不公平，他们只是希望能推动这个事情向公平的方向转变。”
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