在我国相当多百姓的心中，把钱存进银行是最放心不过的了。因为那里有严密的安全保卫措施、有训练有素的银行工作人员，更重要的是它背后的国家信誉的支撑。对于银行来说，加强风险防范，杜绝“内部人”的监守自盗行为，确保资金安全一直是各家银行的工作重点。日前，记者走近哈尔滨商业银行，从银行的高管人员、支行行长、网点负责人、普通员工那里了解到建立全员防控风险的企业文化、打破常规的防控风险办法对预防“内部人”作案的极端重要性。

　　银行高管人员：每个人都被纳入风险防控网络中

　　近年来，在我国的银行界发生了很多大案要案。大案要案“水落石出”后，往往都是内部人导演的“窝案”、“串案”。对此，黑龙江省一位资深金融界人士说，大案要案的发生，暴露出银行自身的内部控制存在严重缺陷，因此加强风险防控、管好“内部人”成为当务之急。

　　值得一提的是，在过去的2005年、2006年，黑龙江省银行业共发案上百起，成立于1997年、在58家城市信用社基础上组建而成的哈尔滨市商业银行却连创“平安年”，2007年以来，这家银行也没有发生一起大案、要案，它的“一枝独秀”引人深思。

　　哈尔滨商业银行党委委员、纪检委副书记李启明说：“通过构建人人参与的风险防范网络，打破了以往由专职人员和管理人员进行检查的模式，让员工由被检查者变成检查者，激活全员风险意识；同时采取‘定点清除’、‘移位检查’等创新举措，放大稽核部门的监督检查效果，使事前防范与事后管理同时进行。经过坚持不懈的内控文化建设，我们才取得了让各方瞩目的佳绩。他告诉记者，作为内控部门的主要负责人，他肩负着全行加强内控、防范风险的重任。用发生在身边的案例对员工进行思想教育、发动1792名干部职工参与风险排查是他每天的必修课。

　　2004年2月，哈尔滨商业银行下属管辖行发生了一起挪用银行资金80多万元的大案。作案人是一名会计记账员，她在1996年初至2003年底利用清算科目挂账、伪造虚假支票进账单等方式，将银行资金81.5万元转入自控账户，后用现金支票提取了55万元现金，案发时仍有26万余元未来得及提出。这个案件带给人们很多思考：为何她作案历时8年之久未被发现，到底哪里出现了漏洞？干部职工要从中吸取哪些教训？

　　“类似的典型案例经分析总结后，被编成教材在各个层面巡讲，收效很好。事实证明，这样的思想教育很必要也很及时，使员工们意识到：每天跟钱打交道，事事都要小心谨慎。有章不循、随意篡改工作程序、同事间盲目信任、上下级间盲目服从等都是案件发生的温床，也会毁灭自己的前程和幸福。因此，规范化操作、注意防控风险点就是保护自己”，李启明如是说。

　　支行行长：“移位检查”法来防范操作风险

　　这家银行学府支行行长于德军是从信用社的一名普通员工一步步成长为管理者的。他说，信用社时期的“权力无限大、监督无限小”是发案的根源，因此改制后的商业银行尤其重视制度建设和提高全员防控风险意识。他印象最深的是行与行之间、网点与网点之间的“移位检查”和监控录像的“第三只眼”的监督作用。

　　于德军告诉记者，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案”案发后，银行的管理者意识到防范操作风险的极端重要性。由于支行做着基础工作，体现在每日的业务操作上是否按照程序在做着规定动作，有无省略和逾越。比如审核一张单据时，是否从它的名称、金额、大小写等要点着手。在执行阶段是否按照授权的要求在做业务，比如总行规定网点负责人的资金授权额度为5万元、业务主管行长为10万元、支行行长50万元，而且在输入密码进行授权时是否按照要求进行遮挡，不给别有用心的人以可乘之机。

　　为了预防操作风险，促进规范化操作，这家银行从2005年开始，对符合移位条件的18家管辖行的84个营业网点率先开展了移位稽核检查，将网点负责人、会计人员和储蓄人员243人整体移位。在移位前和移位后，各支行在总行联络员的指导下，按要求认真组织交接，详细记载《营业网点移位交接清单》，由网点负责人、会计经办人员及会计复核员分别对移位网点业务操作的合规性、重点客户的对账及安全管理等情况进行重点检查。并从授权管理、账户资料管理、印章、重要凭证、现金管理等97个方面开展检查。结果表明各网点均不同程度地存在一些问题，检查共发现问题329个。与此同时，将监控录像的功能性作用发挥出来，不定期回放录像，帮助工作人员查找不足，进行纠正。

　　于德军说：“这种移位检查将稽核权限下放，充分发挥了支行、网点的积极性，使事前防范与事后管理同时进行，打破了以往由专职人员和管理人员进行检查的模式，让员工参与到检查工作中，由被检查者变成检查者。”

　　普通员工：“定点清除”法让我们学会识别风险点

　　银行作为重要的资金融通部门，一直是犯罪分子伺机作案的重要场所，因此发动全员找到风险点、识别案件高发点，并及时清除，是哈尔滨商业银行预防风险、确保资金安全的又一创新举措。

　　这家银行的普通员工王琦说：“以往对待印鉴保管、授权提款、合规操作等员工都比较随意，或者临时有事常请别人帮忙，行里开展‘定点清除’排查风险后，员工们才知道风险点就在不经意和盲从间，因此在履行自己的岗位职责、执行上级指令时更加小心谨慎了，规范操作成了大家的共识。”

　　据了解，从2004年3月开始，这家银行便在全行范围内开展了声势浩大的内控风险“定点清除”专项工作。所说的“点”是指在经营管理和业务操作中能够诱发违法犯罪、出现经济案件、引发重大事故的主要因素和关键环节。“定点”就是要通过排查，对以上可能存在的因素和环节进行识别的过程；“定点清除”就是通过全体员工的共同努力，发现经营和管理中容易导致犯罪、案件、重大事故发生的主要因素和关键环节，予以弥补和改进，进而消除隐患的过程。

　　“这种风险排查与监控录像回放交叉进行，效果很好。从部署上，总行机关各部门、各直属单位、各管辖行及所有网点均作为‘定点清除’的基本单位，既是工作主体也是客体，每个岗位、每个人都从自身实际出发，查找工作中的漏洞和不足。同时，通过监控录像回放、再现工作场景，共同查漏补缺。经过排查发现了很多风险点，大家对待工作更加小心翼翼了。”