中国建设银行日前发布的“商业银行发展结算业务对策建议”报告显示，由于结算业务占中间收入20%以上，并且是锁定客户的重要手段，商业银行要想在激烈竞争中实现收入结构转型，应大力提高结算业务服务水平，积极拓展现金管理等综合性结算产品，并推广网上支付、移动支付等新型结算方式。

　　“锁定”客户的基础

　　“结算业务既是商业银行的基本业务，又与银行其他业务关系密切。更重要的是，它起到了锁定客户群体并为其提供相关联动快捷金融服务的主要业务手段。”建设银行研究部负责人郭世坤对记者表示。

　　他介绍，近几年，我国金融创新不断发展，结算业务从过去主要是银行代客户以商品交易为基础的资金给付或资金清算业务，发展到现在的包括银行代客户理财或各种与资金活动相关的代收代付业务。由于其直接面向企业或个人，对商业银行大量吸收公司低成本资金、提高市场知名度和社会声誉等具有重要作用。

　　根据建行研究部测算，我国结算业务量在近四年中增长了2.4倍，年结算总量约为我国经济总量的25倍，年均增长率达22.4%，预计今年我国结算量将超过600万亿元。

　　在结算业务中，现金管理业务首当其冲。这类结算产品已经成为国内外银行竞争的重要领域。汇丰、花旗、渣打等银行已将全球现金管理作为争夺中国市场的重要手段，而国内银行中，工行和招行也表现突出。相比较而言，现金管理业务不仅可以提高企业资金管理水平，还可以满足企业个性化需要，更成为现代商业银行核心竞争力的集中表现。

　　郭世坤表示，商业银行必须将结算业务这种与其他业务都有关联的业务作为锁定客户、服务客户以及维护客户长期关系的有力手段，才能达到增强自身竞争力和提高客户忠诚度的目的。

　　电子手段成新宠

　　结算业务的重要组成部分是电子支付等新型支付方式。建行研究部数据显示，我国网上支付结算的用户数从2004年的2750万户增长到2006年的5590万户，年均增长速度为42.57%，市场规模也从2004年的39万亿元增长到2006年的71万亿元，年均增长率达34.93%，更不容忽视的是，去年我国网上支付业务量占全部结算业务量的14.2%。

　　郭世坤认为，银行电子化程度的高低决定结算业务发展的效率和水平，先进的商业银行应充分利用现代信息技术、电子网络手段，对结算业务的功能进行改良、创新，扩展结算业务的范围，才是取胜之道。

　　建行报告认为，中资银行应借助自身科技实力，使支付结算类中间业务科技含量不断提高，形成独特优势和规模效应。首先，应大力发展网上支付、移动支付等新型支付方式，积极与大型电子商业机构直联，同时通过与第三方支付服务商合作整合中小商户。