北京银监局局长刘宝凤在日前召开的2008年北京银行业金融机构情况通报会上指出，当前北京银行业金融机构面临着六方面挑战和风险：

　　首先，从紧货币政策环境下信用风险可能上升，不良贷款反弹压力增大。当前，经济运行变数较多，价格上涨压力加大，节能减排形势严峻，房市股市潜在风险积累，增加了金融运行的不确定性。随着国家宏观调控力度的加大，产能过剩和两高一资等重点调控行业将可能步入困境甚至衰退，行业波动直接增加了信贷风险，以往高速增长中所积累的信贷风险可能加速暴露。在信贷紧缩情况下，一些存在财务隐患、长期依靠银行贷款发展和扩张的企业将面临财务危机。部分已获得贷款的中小企业资金链更趋紧张，可能出现推迟还款现象。一些银行为规避信贷规模管控，表外业务快速增长，风险敞口同比扩大较多。非信贷不良资产预计损失率仍处于高位。不良贷款结构恶化倾向值得关注。贷款向部分行业集中、向大客户集中明显，潜在风险需要警惕。

　　其次，影响银行体系流动性的不确定性因素增大，流动性风险及管理难度将进一步增加。目前，受资产价格持续上涨和存款准备金率频繁上调的影响，居民存款意愿不足，储蓄存款分流现象明显，银行存款短期化、活期化和贷款长期化加剧，资产负债期限错配引发的流动性风险增加。2008年央行执行从紧货币政策，流动性风险及管理难度将进一步增加，特别是中小银行流动性可能会更为紧张，需要高度警惕流动性因突发事件发生逆转。

　　第三，利率、汇率市场化程度不断提高，市场风险诱因更加复杂。美国次债危机持续蔓延，我国汇率改革和利率市场化步伐加快，相应的市场风险日益增加。利率风险主要表现在：人民币存贷款基准利率调整、银行间债券市场利率波动加剧、同业拆借市场利率宽幅振荡、人民币与美元利率倒挂带来的风险。汇率风险表现在：持有的外汇敞口头寸面临贬值损失、风险对冲机制与能力不足等。辖内银行规避风险的工具、手段较少，人员专业知识和操作经验不足，风险管理水平离市场风险防控的要求差距较大。

　　第四，盈利压力加大，盈利结构有待多元化。2007年，辖内中资银行机构虽然实现利润大幅增长，但从盈利结构看，利息净收入约占90%，以中间业务收入为代表的非利息净收入水平仍然较低，传统生息业务仍是收入主要来源，未能形成盈利模式多元化的格局，盈利渠道仍有待进一步拓展。随着金融“脱媒”进程的加快，部分优质客户对银行贷款的依赖性减弱，替代和挤压贷款效应明显，银行优质资产减少，进一步压缩了银行的盈利空间。宏观调控趋紧、信贷规模控制、同业竞争加剧、创新能力不强等制约因素，影响了银行盈利能力的进一步提高。

　　第五，外资银行快速发展，银行间竞争压力加剧。目前外资银行的业务规模还暂时不能对中资银行构成威胁，但外资银行人民币业务快速发展的态势，使中资银行面临的竞争压力将不断加大。特别是外资银行的金融管理经验、产品技术、创新能力等竞争优势，将对中资商业银行经营与发展产生直接影响。

　　第六，面临奥运会的全方位检验。奥运会既为各机构提供了广阔的商机和展示形象的平台，又对金融服务、投诉处理、设施建设、外语专才等软硬件形成全方位的考验，特别是信息科技风险不容忽视。奥运会期间，将有220个代表团，数百家海内外媒体参加，预计8月份当月入境海外人数约80万人，全年将吸引海外旅游者超过460万人。短期内的外币兑换、银行卡受理等金融服务需求将急剧上升，给各行信息系统运行的安全性与可靠性带来严峻挑战。一旦因业务量激增而出现任何系统性服务中断，对银行造成的损失和连带声誉、法律风险不可估量。

　　刘宝凤希望大家对于上述问题和风险，一定要保持清醒头脑，增强忧患意识，把挑战和风险估计得更充分一些，把对策和措施考虑得更周全一些，把工作和部署做得更扎实一些。同时，他从四个方面对北京银行业提出了监管要求：一是落实宏观调控政策，继续优化信贷结构；二是认真分析风险现状，全面提高风险管理水平；三是进一步深化内部改革，大力提高产品创新能力；四是全力做好奥运金融服务，展现首都银行业良好形象。