嬗变！

　　国随着WTO过渡期的结束，国内外商品市场和资本市场的不断开放与完善，本土企业的扩张模式正处于一个前所未有的大转型时期。此时，从企业自有资产的管理与增值，到外部融资的获取与运用，整体的企业金融正处于一个角色的重新界定、功能的全面拓展时期。这其中，作为当下资本供求互动关系的主要构成者，本土企业与银行的业务合作关系正在经历前所未有的大变局阶段。

　　现场直击银行傲慢姿态的嬗变"刘行长，有那么大一块地在那里放着，还有房产，加上我们价值上百万的机器设备，您还担心什么呢？再给我们贷几百万吧！我们刚接了一个上千万的业务订单，等收到货款后，第一时间将贷款还清，看在老朋友的面上，你就发发慈悲吧，帮帮兄弟，好吗？""老王呀，我也想给你贷款，但你此前的1000万都还没有还，虽然利息都按时结清了，但要追加贷款需要上级行审批，像你这种情况是肯定通不过的，再说像你这样的中小企业也不是我们行考虑的重点，我也没有办法。"两年前，王总的公司因资金周转向长期打交道的一国有银行申请追加贷款无果而终，还碰了一鼻子灰。"如果当年再有几百万的资金，我那上千万的订单就不会泡汤了，公司规模肯定也不是现在这样了。""史行长，我这里有一个企业客户，规模不是很大，但资产质量也还可以，刚刚接了地铁的照明工程，资金需求很大，想到您们行申请办理贷款，您看何时有时间，我带公司老总过来面谈？""好呀、好呀，现在都可以过来，你告诉他，如果他没有资产抵押,问题也不大，只要项目前景可观就行，我们可以给他办理订单质押贷款，我们还推出了更多的信贷产品，总有一款适合他的。"两年后的今天，记者帮一位朋友老总向银行联系贷款，记者都没有想到，会这样一拍即合。

　　揭秘内幕重新部署的战略重点"对于任何类型的商业银行来说，做小企业业务只有量的区别，而在质上都已具备战略的意义。"四川一位银行监管人士告诉记者，"对于商业银行来说，小企业业务尤其是具备高成长性、拥有知识产权、稳步盈利、资产质量较好的小企业，即是银行重点关注的目标客户。不少银行如工商银行、招商银行、浙商银行等都推出了专设的产品线路；许多城市商业银行更是将小企业作为行内最优先发展的业务条口，并设定了中期发展目标。""随着资本市场发展带来的金融脱媒现象，商业银行也逐步意识到，在对公业务中仍有一块未经开发的优质业务---小企业业务。"渣打银行中小企业理财部新任董事总经理林添富在谈及小企业信贷市场的竞争格局时这样说，中国小企业的融资需求还远没有得到满足，有太多的企业需要银行的融资服务，因此虽然中资银行在客户资源上占有优势，但任何对此有兴趣的银行都有能力和空间参与市场。

　　南充市商业银行负责人也指出，对于将小企业业务作为专营业务来发展的银行来说，规模化和系统化已经是一大趋势。通过授信考核体系的标准化，配合非财务指标的掺入，不仅有效控制了小企业业务的风险，也提高了业务拓展的效率。

　　有银行行长向记者坦言，小企业业务的特征在于零散、琐碎、额度小，"或许一笔业务对银行的利润贡献只有几千甚至几百元，但正是因为小企业业务分散了风险，使得银行的整体盈利能够稳步增长"。

　　市场反应中小企业谨慎接招成都一位投资公司负责人告诉记者，手里攒着好几个小企业的客户，想融资苦于找不到对口的银行。"自从去年下半年银行收紧放贷以后，小企业融资越发难了。虽然银行都说支持小企业融资，但是毕竟要符合放贷条件，很多我们看来成长性很好的企业仍旧达不到银行的标准。"在记者的调查采访中发现，中小企业主普遍认为，从紧货币政策下的融资形势并不乐观。在银行信贷高门槛和企业融资"短频小"的矛盾中，小企业对小银行略显青睐。多位受访企业代表表示，大银行倾向于做大项目，对小企业的融资门槛较高，小银行就不同。

　　"像浙商银行、成都商业银行这类小银行，做小企业信贷很多年，产品也比较丰富。做小企业会更积极。"一位小企业代表这样说。

　　生产玻璃制品的一位小企业老总表示，在与银行的交往中，他们往往在国有大银行开户、在城商行贷款，因为国有大银行开户方便存款转账，而城商行能够满足贷款需求。

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　　监管部门的背后推手从2005年中国银监会发布《银行开展小企业贷款指导意见》开始，政策制定部门、监管部门一直倡导小企业授信"六项机制"，鼓励商业银行实施有特色的发展战略，改革激励约束机制，创造差异化的产品，增加对小企业信贷的有效投入，为小企业提供全面金融服务。

　　银监会在今年还下发了《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》，以促进银行业金融机构在执行宏观调控政策的同时，努力增加对中小企业的有效信贷投入，促进银行业金融机构与当地政府共同营造有利于中小企业发展、有利于中小企业金融服务开展的良好环境。针对四川而言，年初，四川银监局在2008年工作会上就指导银行信贷方向确立了"把宏观调控要求和四川加快发展、科学发展、又好又快发展的工作取向结合起来，大力促进经济结构和发展方式的转变，指导银行坚持有保有压、扶优限劣，不搞'一刀切'，积极向总行申请有效支持，保总量、保重点、保'三农'、保中小"的工作思路。

　　在银行监管部门的有力推动下，不仅仅是中小股份制商业银行将发展目标定位于中小企业贷款，就连国有的工、农、中、建四大行也开始对其公司业务进行重新审视，发掘中小企业贷款这块新大陆。(冉启)