近日，武昌的王小姐到银行咨询理财产品。针对王小姐刚参加工作积蓄较少，工作人员建议她选择基金定投。对于每个月将不多的余钱拿来买基金，王小姐感觉与银行零存整取区别不大。理财专家称，两者好像差不多，其实大不同。

　　“积少成多”是二者共性

　　招行理财师分析，从理财角度讲，定投与零存整取都属于自我强制性理财方式，可以让投资者养成定期投资的理财习惯，尤其对于年轻的“月光族”来说，每个月强迫自己拿出固定资金来理财，不知不觉中可以积累不少财富。

　　从形式上看，零存整取与基金定投也很相似，客户可与银行约定扣款时间和金额。且二者的门槛都很低，基金定投有200元、300元、500元等不同起点，零存整取起点则更低，5元就可起存，非常适合积少成多。两者均只有金额的下限限制，没有上限限制。

　　从时间选择上，两者也相差不多，零存整取可选1年期、3年期和5年期。基金定投大多分为3年期、5年期和8年期。两者到期后均可继续签订新的扣款期限。

　　选择“安全”还是“冒险”

　　形式上虽然很相似，但零存整取和基金定投的本质却完全不同。

　　银行理财师称，零存整取的本质是储蓄，本金安全，收益固定。按目前的政策，零存整取参照央行规定的存款利率标准，高于活期但低于同期整存整取的定期利率，目前最高标准五年期为4.14%(含5%的利息税)，且各家银行都一样。

　　相比之下，基金定投属于有风险的投资行为。其有可能让投资者获得远远高于银行存款利息的收益，同时也存在亏损本金的风险。此外，基金定投还有一定比例的手续费，各家银行略有差异。且选择不同的基金，收益完全不一样。

　　对于选择哪种理财方式，理财师建议，对本金安全要求高的投资者，可选择零存整取的方式攒钱。如果风险承受能力较强，则可考虑基金定投方式以小博大。

　　值得一提的是，虽然基金定投有风险，但相对一次性购买而言，其最大的好处是，长期投资可以摊低成本。对于缺乏炒股知识的普通投资者来说，基金定投较直接投资股市风险低，加上可选择红利再投资，在长期坚持下“利滚利”的效果明显。 (本报记者 李才)